上海农商银行罚单敲响中小银行合规内控警钟

上海金融监管局最近三个多月公布的处罚信息里，有16条涉及上海农商银行及相关人员，罚款金额合计逾千万元。这十余张罚单不仅揭示了这家资产规模上万亿元的农商行在合规内控方面存在的疏漏，更为整个中小银行体系敲响了警钟。

上海农商银行最新收到的罚单共涉及18项违法违规行为。其中信贷违规问题十分醒目，包括未对集团客户授信实行统一管理，贷款资金审核严重违反审慎经营规则，个人贷款管理严重违反审慎经营规则，流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则，信贷资产转让业务尽职调查严重违反审慎经营规则，互联网贷款本地化经营执行不到位，互联网贷款管理严重违反审慎经营规则等。

就在去年12月，因存在未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信息披露等行为，上海农商银行被罚款155万元；因贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则，上海农商银行浦东分行被罚款200万元。今年2月，该行还有多名员工因信贷违规问题受到行政处罚，涉及总行营业部绿色及新能源部，以及罗店支行、普陀支行、崇明支行等多家支行。

与此同时，上海农商银行的员工行为管理和薪酬管理乱象也令人担忧。上海金融监管局3月12日发出的处罚信息提及，上海农商银行存在高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则等违法违规行为。

反复发作的问题，似乎已成为上海农商银行的系统性顽疾。这些行为不仅背离监管要求，更对其资产质量构成威胁，也在投资者和客户群体中引发信任层面的波动，对银行声誉造成损害。

近期一连串罚单牵涉面之广，不仅存在于总行层面，还涉及多家分支行，不难看出上海农商银行的内控体系依然存在明显疏漏，合规文化并没有深入人心。

现实层面，商业银行始终面临着合规经营与业务增长的双重考验。

对比10家A股上市农商行，上海农商行目前市值最大，接近800亿元。从2024年中报数据来看，上海农商行的资产规模在10家上市农商行中位列第二，其1.45万亿元的资产规模与排名首位的渝农商行差距甚微。在经营效益方面，该行营收净利同样稳居行业次席，仅次于渝农商行，与其他农商行比优势显著。

然而，规模优势难掩该行增长乏力的困境。从业绩增速指标来看，2024年上半年，上海农商行营业收入同比增速仅为0.23%，在10家上市农商行中位列倒数第二；归母净利润同比增速低至0.62%，处于垫底位置。这一反差鲜明的经营表现，暴露出该行在规模扩张与质量提升之间尚未找到平衡点。

业绩重压之下，为了追求增长而忽视合规要求，难免成为个别机构、个别员工的选择。这一现象恐怕也不止存在于一两家中小银行，在社交媒体上，银行的合规部门甚至被调侃为“最内耗的部门之一”。

不过，业绩压力绝不能成为放松合规底线的托词。作为经营风险的机构，健全的合规风控体系是银行稳健运营的基石。近年来，中小银行乱象频生，监管层持续督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”。上海农商银行的系列罚单，不仅是对其自身的当头棒喝，更为整个中小银行体系合规管理和内部控制亮起红灯。

（责编：汪翠萍）