深耕“三农”沃土 以金融之力赋能乡村振兴

近年来，邓州农商银行深耕服务“三农”沃土，充分发挥“整村授信”在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的积极作用，持续优化完善“党建+金融”服务模式，全面推进“1+2+3+N”全方位金融服务乡村振兴方案落地实施，不断提高金融服务“三农”覆盖率、可得性和满意度，以金融之力赋能乡村振兴。截至2024年6月底，该行各项贷款余额114.64亿元，其中涉农贷款占比达97.12%；普惠型涉农贷款余额较年初上升1.67亿元，增幅3.98%。

“一面旗帜”引领初心所向。全面深化政银合作，发挥点多面广优势，建立并不断巩固县乡村三级党建金融联动共建机制，将地方基层党组织的政治优势、组织优势和农商银行的资金优势、服务优势、平台优势、团队优势紧密结合，深入挖掘农村市场金融需求，丰富乡村金融服务体验，整合资源、共谋发展。截至目前，该行已与辖内383个党组织签订了共建协议，发放涉农贷款111.12亿元，在推动五星党支部创建、信用村建设、农业特色产业发展等领域发挥了积极作用。

罗庄镇任岗村地处邓州、内乡、镇平三地交界处，村民2800余人，总耕地5200余亩，主要以小麦、豌豆等作物种植为主。近年来，邓州农商银行罗庄支行利用“党建+金融”服务乡村振兴活动契机，与村委签订党建金融共建协议，定期到村部开展业务宣传、诚信理念和金融知识普及等活动，持续对村民开展金融理财、涉农信贷、支付结算、防范非法集资、个人信息安全、防电信诈骗等内容的宣讲。同时与村医、村干部等组成评议小组，对村民进行信用评价，并为信用优良的农户提供授信，今年以来，该行在任岗村共授信客户32笔620万元，用信客户20笔金额510万元，不仅有效提升了该村村民的诚信意识，更为乡村基层治理工作增添了助力。

“两条主线”沁润“三农”沃土。一是扎实推进“整村授信”工作。该行以三年时间实现“整村授信”全覆盖为目标，用好“信用村镇创建”信贷支农政策，按照乡镇及村组划分成立“三农”金融服务队，积极对接各村村支两委、村组组长、村内党员、乡镇知名人士等，广泛开展金融需求大走访及整村授信活动，在走访中摸清每户情况，挖掘潜在客户，锁定有效客户，充分利用CRM系统完善客户信息采集、建档及后续管理，加快信用信息电子化、标准化建设，有效推进信用评级、授信、贷款投放，助力乡村信用信息体系建设。同时，充分利用线上、线下等多种渠道产品，全力满足农户资金需要，提高已授信客户的用信转化率。二是开展常态“网格服务”营销。该行通过细分市场，将服务辖区划分为多个具有相似特征客群的网格，并指定具体责任人负责包片网格的客户服务工作，建立常态化网格营销服务管理体系和重点客群定期走访机制，逐步实现客户分类分层管理，精准把握并及时满足不同客群的金融需求。同时引导全行干部职工树立主动营销、全员营销意识，推动机关人员、网点人员转型成为外拓营销人员，下沉基层一线开展信贷业务及金融服务营销推广，不断提高“三农”服务覆盖率和服务效率。

“三大行动”汇聚振兴之力。一是开展“助农”行动，积极落实“四个不摘”政策，继续加大脱贫小额贷款等特惠金融的资金支持力度，对脱贫不稳定户、边缘易致贫户进行常态化帮扶，支持脱贫户发展生产。二是开展“惠农”行动，加大全方位全覆盖的普惠金融支持力度。积极搭建“金融网点+自助设备+电子银行+移动支付+助农服务”五位一体金融服务网络，积极运用线上小额贷款、线下家庭贷款等方式全方位、多渠道满足乡村振兴融资需求，为农户提供快捷、便利的综合金融服务。三是开展“兴农”行动，推动农村三产融合发展。该行聚焦农业种植、农产品加工流通、现代乡村服务等乡村产业发展关键领域，持续加大对辖内特色农业企业、新型农业经营主体及农业产业化龙头企业的信贷支持力度，创新推出仓单质押、活体抵押、林权抵押、企业联保、协会联保、存货抵押、知识产权质押、专利权质押等抵质押方式，有效激活农村市场沉睡资产和潜在资源，为农业企业完善农业生产经营体系、发展特色农业产业提供综合金融服务方案，为推动农村一二三产业融合发展增添了金融助力。

邓州市新希望农作物种植专业合作社成立于2009年12月9日，先后被邓州市委市政府、南阳市委市政府、河南省农业厅授予多项荣誉。2018年年初，该合作社在邓州十林镇流转了一万亩土地，主要从事小麦、玉米、花生、大豆等农作物种植，进行订单生产并代培种子。眼看小麦良种到了育肥、护苗、除虫的关键时期，资金却跟不上了，由于缺乏银行普遍接受的抵押物担保，项目融资遇到了困难。2019年年初，该合作社负责人找到了邓州农商银行。经过贷款审查后，邓州农商银行向邓州市土地承包经营权抵押贷款担保中心报备，办理正式担保手续，先后向市财政局、市农保部门联系，为其办理了财政贴息和商业保险，不到一周时间就为该合作社发放了800万元的贷款，解了燃眉之急。2022年，合作社又因采购种子向邓州农商银行提出了资金需求，邓州农商银行以“土地经营承包权+担保人”的模式对合作社扩大了170万元的授信。2023年9月，该合作社因扩大经营规模，流动资金短缺，邓州农商银行调查了解后，立即根据其经营现状为其办理了969万元的金燕纾困贷，缓解了其资金压力，保障了合作社的正常运营。

“全方位服务”赋能乡村振兴。“真没想到参与信用评级能以这么优惠的利率申请到贷款，而且操作简单，资金几乎是‘秒到账’！”提起一个月前的贷款申请，邓州市腰店镇从事粮食收购的个体户王大姐仍激动万分。今年6月初，由于夏粮收购流动资金不足，王大姐和爱人抱着试一试的心态来到镇里的农商银行申请贷款，凭借较高的信用等级，顺利申请到一笔20万元的贷款。“通过手机银行操作，当天就到账了。之前到镇里参加座谈会，农商行给大家介绍整村授信，还登记了基本信息，说是以后信用评级高贷款能优惠，当时没在意，没想到还真是派上了大用场！”王大姐说道。

今年以来，该行以“整村授信”为突破，以实现辖区村庄、社区、现代农业产业及其他企业园区授信全覆盖为目标，通过整合优化产品及服务渠道，持续增强全方位金融服务乡村振兴的能力。一是在省农商联合银行研发制定标准化产品的基础上，依据本地农业产业特色及客户需求，聚焦高标准农田、美丽乡村建设、土地综合整治、乡村旅游、粮食仓储、种养殖、农批场、饲料、林业、农机等N个场景，灵活制定当地特色化、区域化产品，满足客户全场景金融服务需求。二是依托“随享贷”“金燕e贷”“合家好”等信贷产品推广，强化科技赋能，综合运用线下线上服务渠道，为客户提供手机银行、网上银行、金燕e付、社保卡、信用卡、账户绑定等“一揽子”金融服务，构建“基础金融不出户，综合金融不出村”助力乡村振兴的新格局。

（责编：李茜）