财务公司探路普惠金融业务

企业集团财务公司是我国金融体系中极具特色的一类非银行金融机构，常被称作企业集团的“内部银行”。那么，财务公司在普惠金融发展的过程中应该扮演怎样的角色？应如何帮扶小微企业、为弱势群体纾困解难？记者带着这些问题进行了采访。

为货运司机纾困解难

道路货运行业是国民经济发展的基础性服务业，数据显示，公路运输占我国货运总量的75%。2016年，我国货车司机人数约3000万名，近两年有所下降，但仍超过了1700万名。

货车司机是城市与农村产业发展的主要参与者，为保障物资的顺畅运输和经济发展作出了积极贡献。但货车司机很难直接获得传统金融机构的金融产品服务。“为支持货运行业的稳定发展，缓解货车司机群体的困境，加大对商用货车消费贷款的支持力度，我们推出了专项纾困政策。”北京汽车集团财务有限公司董事长朱正华介绍，该公司为已提供金融服务的存量客户和资金紧缺但有金融需求的增量客户制订了“专属政策+专属产品”整体解决方案，为货运司机纾困解难。

据介绍，对于还款期内的货运客户“专属政策”包括了“还款宽限期”政策和“延期还款”政策。其中“还款宽限期”政策是指在原贷款期限不发生变化的情况下，可对还款日期申请最长20天的延期还款时间。而“延期还款”政策则是指对原还款期限可申请单次不超过6个月、总期限不超过12个月的延长，在此期限内无需还款。截至2022年10月末，该项优惠政策已惠及超过4000名货运司机，延期还款金额达6亿元，有效解决了货车司机群体临时性资金困难和在一定时间内的融资困难。

从“专属产品”来看，北汽财务公司对资金困难仍有购车需求的客户制订专属产品“无忧融”。该产品针对购买北汽集团旗下商用车的客户，在缴纳首付款后可选择前三个月不还本息或前六个月只还息两种还款方式，缓解货车司机在创新创业中遇到的资金困难，同时满足其生产必要的车辆使用需求。此外，公司还建立专项征信保护机制，为货运司机提供征信保护，“专属政策”期内还款可免罚息并将不计逾期。

“通过对客户群体面临的实际困难进行分析，针对货车司机接单减少、运输在途时间延长、运输成本上升，按期偿还车贷压力增大等情况，我们还在持续丰富金融纾困工具箱。”朱正华表示，未来公司会与商用车汽车厂家联动协作，精准施策，更好帮助行业整体纾困解难。

发力产业链金融

随着财务公司涉足的行业领域日益扩大，如何优化企业内部资源、提高资源使用效率、降低损耗，已成为亟待解决的问题。

记者在采访中了解到，通用技术集团财务有限责任公司作为通用技术集团的“内部银行”，针对机床企业面临的难题，创新推出了“通用技术—机床票”的方法，有效解决了机床企业“融资贵、支付难”的经营痛点，降低了集团和机床企业的财务成本。

据了解，自2021年6月开出首张“通用技术—机床票”以来，截至2023年一季度末，通用技术集团财务公司累计为多家机床企业开出“通用技术—机床票”。2022年，该公司全年开票近7000张，金额共计约45亿元，较2021年增长200%，涉及超千家供应商。

“在‘通用技术—机床票’的大力带动下，通用技术集团机床装备制造板块使用通用技术财务公司票据的规模快速增长，切实为机床企业提升了信用支付能力，缓解了资金压力。”通用技术集团财务公司总经理冯松涛表示，“通用技术—机床票”是集团财务公司切实服务集团企业、助推集团装备制造产业高质量发展的积极创新和尝试，甚至可以说是助力集团扛起中国机床制造大旗的重要利器。

“财务公司的普惠金融服务体现在专业金融服务和资源整合能力上，一方面为集团及成员企业减费让利，另一方面帮助成员单位向资金优化统筹管理要效益。这是财务公司普惠金融区别于其他金融机构的特色所在。”中国财务公司协会党委委员、专职副会长陶东平介绍。

数据显示，2021年，财务公司行业产业链金融业务进一步发展，共有89家财务公司开展产业链金融业务，业务规模达到3724.49亿元。产业链业务涉及中小微企业17119家，占总客户数的97.50%。中小微企业业务余额1397.81亿元，占比达到83.54%。

中信财务公司副总经理强家宁举例说，环保行业具有投资规模需求大，回报周期长等特点，为平衡风险防控和信贷需求，公司灵活接受上市公司股权质押、污水处理费质押等多种增信措施。“相比于外部金融机构，财务公司能针对产业链上下游各环节不同的需求，积极提供贸易融资、流动资金贷款、项目贷款和并购贷款的‘组合拳’，有效支持相关成员单位的业务发展。”强家宁表示。

创新服务“三农”

保障粮食安全是一个永恒的课题。数据显示，截至2022年6月末，我国设立财务公司法人机构254家，服务集团成员单位数量数万家，全行业表内外资产规模12.28万亿元，财务公司提供的金融服务在小微、“三农”等薄弱环节以及民生消费领域均有涉及，且力度不断加大。目前，财务公司遍布能源电力、石油化工、电子电器、汽车、钢铁、民生消费、农林牧渔等17个行业，其中，核心主业为农林牧渔业的财务公司有15家。

在中储粮集团财务公司采访，记者了解到，该公司推动建立了多层次、广覆盖、可持续的对农收购支付结算体系，同时，聚焦对农收购结算环节，探索建设了数字人民币支付结算的新方式、新体系，切实增强了农民的获得感和幸福感。据了解，中储粮数字人民币支付结算体系，是以广大农民为主要服务对象，依托新兴金融科技赋能企业的信息系统，其将数字人民币融入集团和财务公司相关系统，并逐步实现数字人民币按需自动兑出、日终自动兑回，批量兑出和批量付款等功能，配合银企直联专线，实现粮食收购业务从粮食入库到粮款支付全环节线上进行。

中储粮集团财务有限公司总经理助理张帆表示，自项目投产以来，让农民卖粮更加便捷，做到“粮出手、钱到手”，提高了农民种粮的积极性。截至今年3月末，中储粮集团财务公司实现数字人民币对农支付结算1570余笔，金额突破2000万元，服务售粮农民270多人次。

“有粮的地方都有我们的仓，用粮的地方都有我们的粮。”中储粮集团财务公司副总经理胡艺芬表示，中储粮集团始终把保障民生、服务“三农”作为工作着力方向，未来将继续发挥储备保障粮食安全“压舱石”、服务调控“主力军”、保供稳链“顶梁柱”的重要作用。