010-65363526
rmzk001@163.com
非凡十年，各行各业笃行不怠，成就满满。这其中，财产保险业作为经济社会发展的“减震器”“稳定器”发挥了积极作用。伴随经济社会发展，财险业自身也取得了亮眼的成绩单。
日前，银保监会相关部门介绍了十年来财产保险业高质量发展的有关情况。“财险行业立足主责主业，加快转型升级。2021年，财产保险业提供风险保障达10860.3万亿元，是同期GDP的95倍，近十年年均增长率达43.5%。财产保险业原保险保费收入年均增长率达10.6%，业务规模稳居世界第二位。”银保监会有关负责人说。
“保障网”功能延展，以市场机制服务社会管理
门类齐全、世界上最完整的现代工业体系，粮食产量最多，世界上规模最大社会保障体系……十年来，经济社会方方面面的发展建设，都有保险业这张“保障网”的参与。银保监会有关负责人介绍，十年来，财产保险业服务领域不断拓宽，基本覆盖了国计民生的各个领域，成为政府进行社会管理的重要市场机制。
——农业保险高质量发展，保障国家粮食安全。
2019年5月，中央深改委会议审议通过了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，标志着农业保险迈进了加速推进高质量发展新阶段。2020年，我国农业保险保费收入全球第一，为农户提供的风险保障从2012年的0.9万亿元增长至2021年的4.7万亿元，近十年年均增长率为20.2%。截至目前，我国农业保险承保主要农作物达21亿亩，约占全国播种面积的84％，承保农作物品种超过210种，基本覆盖我国主要粮食作物和糖料、油料、生猪等主要大宗农产品。
“农业保险为服务国家粮食安全和乡村振兴战略、保障农民收入发挥了积极作用。未来，要努力让绝大多数农户都能参保，绝大多数保险标的都能纳入保险保障，并保证尽可能高保障水平。”首都经贸大学教授庹国柱说。
——服务新市民和社会治理，为企业发展增添动力。
保险机构对新市民较为集中的行业加强服务创新，开展适合新市民特点的雇主责任险、实习责任保险、教育机构责任险等保险业务，提高新市民保险保障水平。联合有关部委持续优化环保、医疗、交通、食品安全、旅游、安全生产等领域责任保险的发展环境，提高社会治理水平。
在生产领域，环境污染责任保险已在31个省（区、市）开展，覆盖冶金、制药、造纸、火电等多个环境高风险行业，二级以上医院医疗责任保险参保率超过90%，安全生产责任保险在八大高危行业领域迅速开展，校方责任保险、承运人责任保险、旅行社责任保险等基本实现相关领域全覆盖。
规范发展信用保证保险。2021年，融资性的保证保险累计为177万家中小企业提供3268亿元融资增信支持。联合有关部委在建筑、通关等领域推广保证保险替代保证金机制，累计释放7969.2亿元保证金，有效减轻企业经营压力。短期出口信用保险业务逐渐趋向市场化，2021年为17.6万家出口企业提供4.9万亿元的出口风险保障。
——在重大灾害恢复重建中发挥积极作用。
2015年，银保监会指导行业组建中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体；2016年，联合财政部出台《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》；2017年，配合财政部出台《地震巨灾保险专项准备金管理办法》，建立地震巨灾保险制度，推动多灾因巨灾保险制度建设。截至2022年6月末，地震巨灾保险共同体累计为全国1876万户次居民提供7087亿元的地震巨灾风险保障，累计赔款约9636万元。部分地区开展地方综合性巨灾保险试点，保障范围逐渐向台风、洪水等灾害扩展。
据了解，2013年“菲特”台风保险赔付约60亿元，“海力士”火灾保险赔付54.2亿元，2021年河南、山西强降雨保险赔付121亿元，其中河南强降雨保险赔付占直接经济损失比例达到10%。
车险改革持续深化，险种结构逐步优化
随着百姓收入和生活水平不断提高，汽车尤其是新能源汽车的普及率快速提高。2021年行业承保机动车共计3.2亿辆，为广大车主筑起了保障网。
针对车险“高保低赔”“无责不赔”等消费者反映强烈的问题，自2012年起，监管部门接续开展车险改革。2020年9月19日，《关于实施车险综合改革的指导意见》在全国落地实施。改革实施以来，“降价、增保、提质”的阶段性目标已基本实现，广大消费者获得了实实在在的改革红利。
“截至今年6月底，消费者车均保费较改革前大幅下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上。”保监会有关负责人介绍，不仅车均保费有所下降，交强险保障金额由12.2万元提升到20万元，机动车商业第三者责任险平均保额达到194万，较改革前大幅提升。此外，将玻璃单独破碎、发动机涉水损失等责任纳入主险承保范围，开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等新附加险产品。会同交管部门开展警保合作，持续推进道路交通事故快处快赔工作。
2021年底，新能源汽车商业保险专属条款发布。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠分析，新能源汽车商业保险专属条款为相关产品的设计提供了基准。“从实践看，新能源车险产品和服务的供给得到了提升，保单条款更清晰严谨，保险责任明显拓宽，附加服务更加丰富。”
非车业务也在快速发展，产品服务覆盖领域逐步拓宽。退货运费险、航班延误险、指数保险等个性化、有特色的新产品不断涌现，线上化不断增强，为客户提供更便捷、更透明、更多样、更高效的保险服务。据介绍，车险保费占比由 2012年的72.4%调整至2021年的56.8%。
银保监会有关负责人说，未来还将加强财险前瞻性研究，对气候风险保险、绿色保险、新能源保险、集成电路保险、网络安全保险、新型家财险等领域开展重点研究。
持续扩大对外开放，市场体系不断完善
我国对外开放的大门越来越大，财险业也不例外。批准美国、韩国多家再保险公司在华设立分公司，批准法国安盛集团全资收购天平汽车保险股份有限公司，批准外资保险机构经营交强险业务，拓展业务范围……财险行业对外开放水平不断提高。
银保监会有关负责人说，近年来，财险领域积极引进外资，鼓励创新发展。目前，外资财险公司22家，保费收入占行业2.5%，较2012年提升1.3个百分点。
国际合作进一步强化，国际影响力提升。推进上海国际再保险中心建设，支持上海保交所建设国际再保险业务平台，为跨境再保险交易提供技术和服务支持。2019年以来每年10月举办上海陆家嘴国际再保险会议，逐渐成为国际再保险市场几大重要会议机制之一，为我国再保险市场由“单向开放”向“双向开发”的转型升级探索了经验。
此外，聚焦中国企业“走出去”风险管理的痛点和难点，成立“一带一路”再保险共同体，增强保障能力，助力中国海外利益项目行稳致远。2022年上半年，中国“一带一路”再保险共同体成员公司累计为164个国家和地区的6600项次中国海外利益项目提供风险保障，合计保障境外资产总规模逾2.1万亿元。
“截至目前，财险市场共有直保财险公司89家，其中中资67家、外资22家；专业性公司达16家，其中农险公司5家，汽车保险公司2家，互联网公司4家，信用保证保险公司2家，责任险公司1家，航运保险公司1家，科技保险公司1家，初步形成股份制公司、有限责任公司、自保公司、相互保险社等多种组织形式和中外资公平竞争、共同发展、日益开放的多元化市场格局。”银保监会有关负责人说。
