平衡“稳增长”与“防风险”，详解银行保险业三季报

实体经济是发展经济的着力点，是稳增长的基础。今年以来，在国内疫情多点散发等超预期因素影响下，部分实体行业企业生产经营困难。金融是实体经济的血脉，在当前经济形势下，金融系统如何着力实现“稳增长”与“防风险”的平衡？麻辣哥采访了银保监会有关部门负责人，为您详解当前金融市场的新看点。

全力支持实体经济，前三季度人民币贷款同比多增1.4万亿元

 今年前三季度，人民币贷款新增18.1万亿元，同比多增1.4万亿元。其中，制造业贷款新增4.2万亿元，贷款平均利率较年初下降0.37个百分点。普惠型涉农贷款余额10.3万亿元，同比增速较各项贷款平均增速高7个百分点，农业保险提供风险保障金额3.6万亿元。

银保监会有关负责人介绍，“前三季度，银行业保险业全力支持实体经济发展，稳住宏观经济大盘，防范化解重大金融风险，着力实现‘稳增长’与‘防风险’的平衡。”

有力支持国家重大战略。支持创新驱动发展战略，高技术产业贷款较年初增长23.7%，数字经济核心产业贷款较年初增长22%。支持有序推进碳达峰碳中和，绿色信贷余额较年初增长29.5%，环境污染责任保险风险保障金额同比增长29.2%。支持重大区域发展战略，京津冀协同发展地区贷款余额24.7万亿元，长江经济带地区贷款余额97.5万亿元，粤港澳大湾区贷款余额24.5万亿元。

持续改善民生金融保障。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元，保障性租赁住房贷款快速增长。专属商业养老保险累计保单件数25.7万件，商业养老年金原保险保费收入同比增长4.9%。脱贫攻坚成果进一步巩固，重点帮扶县贷款余额1.8万亿元，已脱贫地区贷款余额10.8万亿元，增速比各项贷款平均增速高2.1个百分点。

在更好支持实体经济的同时，银行业保险业资产和业务稳健增长，重点领域风险得到有效防控。三季度末，银行业总资产373.9万亿元，同比增长10.2%；保险业总资产26.7万亿元，同比增长9.8%；银行业金融机构共处置不良资产2.14万亿元，银行业金融机构不良贷款率1.74%，较年初下降0.06个百分点。影子银行风险持续收敛，类信贷影子银行规模较历史峰值压降超29万亿元。

加力小微金融，前9个月普惠型小微企业贷款增量已超去年全年

 本轮疫情中，抗风险能力相对较弱的中小企业受到更大冲击。切实纾困解难，前三季度，银行业保险业加大对小微企业支持力度。

扩增量——做好普惠型小微企业贷款“两增两控”考核，保持普惠型小微企业贷款快速增长，继续降低小微企业融资成本。截至2022年9月末，全国小微企业贷款余额58.04万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元，同比增速24.10%，较各项贷款增速高13.18个百分点；有贷款余额户数3811.04万户，同比增加626.39万户。今年前9个月，普惠型小微企业贷款增量达3.86万亿元，已超过去年全年增量（3.81万亿元）。

“这其中，国有大行很好地发挥了‘头雁’作用。”前述负责人表示，国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量目标。

稳存量——督促银行落实好延期还本付息政策。要求银行积极帮扶因疫情暂时遇困行业企业，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。督促银行按市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延。前9个月，银行业金融机构为214.62万户中小微企业、个体工商户、货车司机贷款办理了延期还本付息，延期金额为5.11万亿元。

调结构——增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷。督促银行向“无贷户”提供首贷支持，向缺乏抵押担保的小微企业提供信用贷款支持，为贷款到期后仍有资金需求的小微企业提供续贷支持，对有技术设备投资改造需求的小微企业提供中长期贷款支持。截至9月末，大中型商业银行当年新增小微企业法人首贷户33.7万户，增幅15.24%。小微企业信用贷、续贷、中长期贷分别同比增长32.33%、28.64%、18.79%。

强重点——加大对“专精特新”中小企业金融支持。各级监管部门联动工业和信息化部门，建立“专精特新”中小企业名单共享与信息对接机制，帮助金融机构更好地了解企业特点与需求，创新专属产品和服务。

“总体来看，今年普惠小微贷款支持工具更加丰富、力度更大，让越来越多中小微企业获得了低成本、长期限的贷款支持。” 上海金融与发展实验室主任曾刚说。

持续巩固提升香港国际金融中心地位，一批优质外资金融机构进入中国市场

 银保监会有关部门负责人介绍，近年来，银行业保险业通过《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）框架对香港实施更高水平的开放。

“CEPA实施以来，香港银行保险机构在享受内地改革开放政策红利、实现自身快速发展的同时，也进一步促进了两地实体经济在开放中发展。”这位负责人说，截至目前，共有15家香港地区银行在内地设立9家法人银行、14家母行直属分行和3家代表处，香港地区银行在内地的营业性机构网点达454家。香港地区保险机构在内地共设立了2家保险公司和8家代表处。

为丰富大湾区金融服务供给，银保监会积极推动粤港澳大湾区“跨境理财通”试点顺利开通，推进跨境机动车保险“等效先认”工作，鼓励和支持粤港澳大湾区跨境车险和医疗保险等产品的创新和落地。

此外，银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院对外开放方针政策，不断提高对外开放水平。2018年以来，银保监会在入世承诺基础上宣布了34条开放新措施，分步骤分阶段取消银行保险外资股比限制，减少外资准入数量型门槛，基本实现中外资业务范围一致。

截至目前，34条开放新措施的法规修订工作已经全面完成，一批具有专业特色的优质外资金融机构进入中国市场。首家外资控股理财公司、首家外资独资保险控股公司、首家外资独资保险资产管理公司、首家外资独资货币经纪公司等相继成立。

“下一步，银保监会将继续坚定不移地推进高水平对外开放，坚定不移地支持香港发展经济，充分发挥香港在构建国内国际双循环格局中的独特优势，深化香港同各国各地区更加开放、更加密切的交往合作，加快推进粤港澳大湾区建设，支持香港更好地融入国家发展大局，持续巩固提升香港国际金融中心地位。”这位负责人说。