平台频与银行合作信用卡意在引流 业内：存在隐私信息泄露等问题

连日来，有不少用户表示，打开手机APP就收到互联网企业与银行合作联名信用卡的相关推送。

记者从黑猫投诉平台了解到，对于联名信用卡，有网友投诉，开通并使用联名信用卡后，并未获得其宣传的权益。记者在采访中亦了解到，尽管联名信用卡申请流程简单，但用户担心个人信息存在泄露风险。

据了解，对于互联网平台与银行合作，推出联名信用卡是“双赢”局面，一方面平台借联名信用卡能为平台引流，而银行则借助互联网平台的用户规模与使用场景，扩大发卡规模。业内人士提醒，尽管互联网有流量等优势，可为金融机构提供线上需求，同时也存在隐私信息泄露等问题风险。

申请过程比线下简单 但用户担忧个人信息泄露

目前市场上，互联网平台与银行联名信用卡层出不穷。据不完全统计，京东、美团、腾讯、抖音、携程、滴滴等等互联网平台都与不同银行合作发行信用卡。记者在京东金融留意到，有京东或京东旗下品牌与中信银行、平安银行、浦发银行、广发银行等合作的联名信用卡。例如招商银行京东联名信用卡，其权益包括首刷送2年PLUS、周三美食5折优惠、首年免年费……腾讯的超V信用卡是与光大银行、浦发、交通银行、江西银行等合作，据介绍，办卡成功后，只要微信支付消费达标，用户每月可以从腾讯6大权益中任意选择一项领取等等。

业内分析指出，互联网平台积极与银行推联名信用卡一方面是为平台导流，增加客户在其平台刷卡消费。另一方面，是为了增加互联网平台数字化运营收入。

记者尝试通过手机APP申请一张互联网平台与银行的联名信用卡，填写完个人基本资料、亲属资料等便可提交申请，然而很快就显示申请失败。对此，银行客服回应表示，是基于综合个人征信情况审批的，并建议90天后再次申请。记者留意到，银行客服通过本人姓名及身份证号码，很快便查询到本次申请的情况。

记者在另一家平台提交联名信用卡申请，除填写个人资料的同时，还要填写工作单位、地址等。提交申请后，页面显示，审核约1个工作日，之后工作人员上门激活。对比在银行以及银行APP上申请信用卡，在互联网平台申请流程相对简单。

不过，有用户担忧，这些所谓简单的申请流程，可能只是想拿个人信息，或获知用户有相关诉求从而推荐其他借贷产品。

银行借互联网平台扩大发卡规模面临限制

“没有工作证明的自由职业者是没有办法申请办信用卡的。”广州地区某股份制商业银行工作人员告诉记者。

有市民苏女士告诉记者，近期去银行办理信用卡，要提供工作证明、填写各类表格等，十分繁琐。

记者了解到，办卡难的背后是当前正在开展的“断卡行动”。去年12月中旬，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》)中，对发卡管理提出了明确要求。要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。

当前部分银行也开始采取应对措施。例如邮储银行拟自今年2月16日起对信用卡的持有数量做出调整。若申请新卡，可通过销卡的方式，将名下有效卡片数量降至5张以下(不含5张)，再次尝试申请。

银行借助互联网平台流量的模式，来提高信用卡发卡获客规模或将面临限制。记者关注到，《通知》中对合作机构管理部分提出，联名单位在联名卡业务合作中直接或者变相参与信用卡收入或者利润分成，或者将收费标准与信用卡透支金额等指标不当挂钩的，银行业金融机构应当停止与其进行联名卡合作。

有业内人士提醒，尽管流量和场景是互联网巨头的优势，可为金融机构提供线上需求，但也存在问题风险。例如在隐私信息方面，当前互联网巨头不能直接向金融机构提供信息，而是要通过征信机构。在品牌隔离方面，互联网巨头要区分自营、联合贷和助贷，要明晰穿透信贷、信用卡额度来源的底层资产。互联网巨头在合规前提下，可以尝试将金融业导入更多流量场景，开发更多便利性金融功能工具模块。