房贷调息省出一辆车 多地调整房贷政策利好刚需

如果近期您有买房的计划，那不妨多关注一下房贷市场的最新变化。

继国务院金融稳定发展委员会、财政部、人民银行等六部门表态，要“防范化解房地产市场风险，积极出台对市场有利的政策”以来，房贷政策应声而动。虽然央行公布的最新LPR报价保持不变，但近期全国103个重点城市中已有82个城市的房贷主流利率出现了下调，其中不乏像上海、广州、深圳这样的一线城市，以及像苏州、成都、杭州等热门新一线城市。

多地下调房贷利率

“最近这段时间，房贷晚申请1个月，能省出一辆车钱！”多位房产经纪人如此告诉《中国消费者报》记者。

近期，不少地区的房贷利率纷纷有所松动。贝壳研究院发布的数据显示，3月房贷利率创2019年以来月度最大降幅，房贷环境宽松。3月份，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%、二套房贷利率为5.60%，分别较上月回落13个、15个基点（BP）。103城中有82城房贷主流利率下调，其中，成都首套房贷利率下调69个基点，二套房贷利率降低34个基点，回调幅度最大。

“1个月前还是首套房贷5.65%、二套房贷5.85%；1个月后，有的银行现在降到了首套5.1%、二套5.3%了。”多位二手房经纪人告诉《中国消费者报》记者，这着实比他们预计的要来得突然。

房贷利率的调整能让购房人节省多少钱？从最近下调的利率差额来看，调整前，首套贷款利率5.65%，现在是5.1%，以首套纯商贷额度200万元、采用等额本息的还款方式来计算，原先还款总额是415.6万元，每月还款11545元；调整后，还款总额为390.9万元，每月还款10859元，每月能少还686元。也就是说，房贷晚申请1个月，还款总额可以减少24.7万元，相当于省下了一辆车的钱。

记者从广州多家银行获悉，目前，农业银行、邮储银行、平安银行等银行首套和二套房贷利率均下调了20个基点。具体来看，广州首套房贷主流利率从5.6%降到5.42%；二套房贷利率从5.8%降到5.6%。

目前苏州主流银行中，首套房贷利率在4.6%—4.7%之间，二套房贷未还清的利率在5.2%—5.6%。从苏州市场来看，当前4.6%的首套房贷利率是自2017年6月以来，近5年的最低水平。同时，在全国范围，苏州当前的房贷利率也是一二线热点城市中的最低水平。

而上海首套房贷主流利率已经低于5%，深圳首套房贷主流利率最低能达到4.9%。另外，成都3月份首套房贷下调了69个基点，二套下调34个基点，湖北襄阳、十堰首套房贷利率下调了40—45个基点。

有效带动市场成交

除了房贷利率明显下调，银行放款时间也在提速。贝壳研究院发布的数据显示，3月重点监测的103城平均放款周期在1个月左右，接近2020年三季度最快的速度。3月平均放款周期为34天，较上月缩短4天。

目前，近五成的城市放款周期少于30天，19城放款周期低于20天，其中长三角城市占13城，而上海的放款时间明显加速，3月上海平均放款周期较上月缩短超过20天。

此外，不少地区房贷政策也迎来“松绑”。3月19日，广西壮族自治区表示下调部分城市房贷首付比例：在南宁市区二套房贷款最低首付比例由40%下降为30%；北海、防城港首套房贷最低首付比例由25%下降为20%。郑州市也发布了《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

宽松的信贷环境、快速的银行放款有效带动了市场成交。贝壳研究院数据显示，3月以来全国50城二手房日均成交量较2月（春节后）日均成交水平增长约17%，周度房价指数保持平稳；二手房市场供需活跃度也提高，3月以来50城二手房新增带看客户量与新增挂牌房源量均较2月（春季后）的日均水平提高。

房贷利好刚需不仅下调幅度大，而且调控力度也更为精准。民生银行广州分行信贷部相关人士告诉《中国消费者报》记者，目前广州房贷利率下调主要针对二手房，而一手房基本执行“一楼一策”。“一手房是期房，二手房是现房，两者风险不同，所以房贷利率定价机制也不相同。”该人士表示。

房贷还会继续下调吗

置业者最关心的问题就是后市房贷利率是否会继续下调。

3月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了3月贷款市场报价利率（LPR）：1年期为3.7%，5年期以上为4.6%，连续2个月保持不变。

业内人士普遍认为，LPR保持不变，符合市场预期。贝壳研究院首席市场分析师许小乐对《中国消费者报》记者表示，目前LPR水平已经处于近3年历史低位，再降LPR对助推经济的边际效果会减弱，可持续性不高。未来，对重点领域精准扶持是施政目标，可触达特定领域的结构性货币工具或将发挥更重要的作用。

“3月16日六部门纷纷表态，货币政策要主动应对，新增贷款要保持适度增长，尤其是财政部明确今年不扩大房地产税改革试点，有利于提振市场信心。预计年内住房信贷环境将保持宽松，地方支持性政策将进一步传导并生效，在宏观政策稳健的框架下，住房信贷环境进一步宽松，有望促进市场修复。”许小乐认为。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则认为，过分降低利率，可能会导致超调，未来房价或许会反弹，导致大起大落。“现在不调，再等等看，为未来留出充足的空间。此外，当前国家更重视财政政策发力，解决结构性的问题。”