银保监会：确保金融创新始终在安全审慎的轨道上运行

“既要支持鼓励金融业探索应用新技术，又必须确保金融创新始终在安全审慎的轨道上运行。”在日前举办的“香港金融科技周2022”上，银保监会副主席肖远企强调。

肖远企认为，从全球来看，当前，移动互联网、大数据、区块链等新兴技术在金融领域逐步得到应用，不断改变金融业的服务渠道、商业模式甚至行业格局。同时，新技术、新模式也在深刻改变金融风险的生成方式、表现形式和传导路径，不断对金融机构和监管部门提出新的要求甚至是挑战。

肖远企表示，从宏观层面上看，有研究认为：数字化技术和网络化联结可能增加金融体系脆弱性。首先是加剧金融风险的关联和传染，模糊银行和非银行活动之间的边界；其次是加剧金融体系的亲周期性，助长金融机构在经济上行周期扩张和下行周期收缩；再其次是加剧金融市场参与者的行为趋同性，放大市场波动；最后是加剧系统重要性效应，形成另一种形式的所谓“大而不能倒”。

从微观层面上看，单体金融机构面临技术路线战略失误、IT治理薄弱、网络安全、过度依赖第三方机构等风险，可能危及金融机构自身安全稳健运行。“这些都迫切需要金融业和金融监管部门处理好创新与风险之间的平衡。”肖远企说。

近年来，中国的金融科技发展相对迅速，金融支付更加便捷、高效，使用成本更低。肖远企透露的数据显示，2021年，内地个人银行账户数量达到135.9亿户，人均拥有近10个账户，线上支付交易金额合计约3500万亿元。

肖远企介绍说，2021年，内地小微企业互联网流动资金贷款余额同比增长47%，远高于一般贷款增速；互联网财产保险保费同比增长8%，较财产险行业整体保费增速高出7个百分点。目前内地银行通过线上渠道发生的业务交易笔数占各类渠道比重已超过90%。

肖远企指出：“与此同时，我们也在不断强化金融科技监管建设，完善监管规则和机制，丰富监管方式和手段，确保金融科技安全稳健发展。”

这些措施包括完善基于规则的监管、丰富金融科技监管工具、加强消费者保护。

就完善规则监管方面，肖远企提出，坚持金融业务必须持牌经营的原则，将所有金融活动纳入金融监管，持续完善修订现行金融监管规定，针对新兴的金融科技活动及时制定出台专门审慎监管规则。在监管科技方面，持续推进现场检查和非现场监测的数字化体系建设等等。