家属共用医保卡，强化医保共济功能

▲我国医保政策一直在不断调整、完善中，但普惠民众、托底民生，是其不变的基调。资料图。图片来源：新京报网

据报道，日前召开的国务院常务会议，确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施，拓宽个人账户资金使用范围，减轻群众医疗负担。具体来看，职工医保主要有4个方面的变化，包括个人账户可以给家属用了、将更多门诊费用纳入医保报销、单位缴费不再计入个人账户、加强医保基金监督管理等。

就医保政策来看，现有门诊报销方面存在一些堵点，尤其是共济保障能力短板明显。城乡居民基本医保可共济，但基金量小，保障能力不足。职工基本医保的门诊基金池大，但个人账户又将之分成诸多互不相通的微小水池，使之难以共济使用。此次改革，就相当于打破隔断，使门诊基金池里的水充分流动起来，具有走活医保一盘棋的功效，进而最大程度发挥医保的共济功能，为社会基本民生托底。

首先，家人共用职工医保个人账户，家庭内部的医保一盘棋就将被走活。目前，家庭成员往往需参加不同的医保。如，参加职工基本医保的年轻夫妻，其个人账户资金量较大，参加城乡居民基本医保的一老一小，往往只能自费看门诊，而当年轻夫妻带着老人或孩子看病时，就会出现个人账户有钱、又不得不自掏腰包的尴尬现象。此前，不少人拿家人医保卡购药，原因就在于此，虽涉嫌违法，却也有其合理性。如今的新政，就将使得这一合理做法合法化。

而门诊费用纳入医保报销，沉睡的个人账户资金也将得到活用。《2019年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2019年，职工医保个人账户累计结存达8426亿元。假如这些资金一直不能共济使用，就会越滚越大，导致巨大浪费，也有违医保政策初衷。单位缴费不再计入个人账户，改为注入共济基金池，则既可减少个人账户的闲置资金量，又能大幅提升门诊保障水平。

强化门诊共济功能，门诊与住院之间的关系也会被理顺。当前，基本医保制度是以保住院为重心，门诊保障较薄弱。门诊和住院的报销政策不能实现平滑过渡，就会出现一些不合理的诊疗现象。如，一些达不到住院条件的患者，出于经济利益考虑，往往就会要求住院，造成不必要的医疗资源浪费。

门诊不能报销，还会降低患者对药品的可及性，慢性病患者因此难以得到规范化治疗。近年来，为了降低居高不下的慢性病并发症发生率，建议提升高血压病、糖尿病等慢性病门诊共济保障水平的呼声很高，将更多门诊费用纳入医保报销，也因此具有相当程度的紧迫性。此次新政，无疑是对此一现实需求的积极回应。

事实上，我国医保政策一直在不断调整、完善中，但普惠民众、托底民生，是其不变的基调。如，成立国家医保局、新农合和城镇居民医保合并成城乡居民医保、医保药品目录密集调整，以及建立健全门诊共济保障机制等，无不体现出相关改革的决心与力度，其普惠原则也因此得到加强。

但改革难免会改变既有格局、触及一些眼前利益。如，单位缴费不再计入个人账户，或将让一些职工产生吃亏感。但要看到，个人账户入账减少，将以门诊共济报销等形式获得补偿，即使目前看似吃亏的年轻职工，算长远账未必不划算。

当然，目前医保面临的一些难题，也是养老等社会保障面临的共性难题。比如，筹资困难、支付压力不断增大等。医保改革敢于动真碰硬、最大限度兼顾各方利益等做法，不仅可大幅提升医疗保障能力，也可为养老等方面的制度建设提供参考。以此而言，此次政策调整既属于医保改革，也是整个社保体系建设的一次有益探索。