争当普惠路上的排头兵

5000元，1天，这是赣州银行业务经理为一名自行车修理店师傅办理的信用贷款金额和所花的时间。248.59亿元，45.83%，这是赣州银行普惠小微贷款余额和同比增长速度。

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体，是普惠金融的重点服务对象。但是，由于信息不对称和服务链条长等因素，很长一段时间，他们往往是不被银行关注。

于无路中走出新路，在坎坷中趟出好路。赣州银行在机制体制、资源配置、考核激励、尽职免责等多个方面大胆尝试，用一系列制度变革、一系列观念更新、一系列毅然行动形成的巨大合力，走上了普惠金融事业发展的健康之路。

从董事会层面制定普惠金融发展战略，成立以行长为组长的普惠金融工作领导小组，并从机制体制方面，为普惠金融业务发展进行一系列设计与部署；针对普惠金融业务专门单列信贷资源，通过调整内部资金转移定价和奖励标准，提升基层机构普惠金融业务的收益率，并在不良率容忍度上制定特别政策，出台尽职免责办法，压低风险系数，全力调动基层机构开展普惠金融业务的积极性、主动性；延伸服务触角，坚持“渠道下沉、产品下沉、服务下沉、授权下沉”，在乡镇设立40多家分支机构，进一步拓展信贷业务和柜面业务的深度和广度，让农村百姓共享普惠金融事业发展的成果。

将更加优质的金融服务惠及更多的行业群体，是发展普惠金融的内在要求。而各个行业群体之间的金融需求各不相同，真正的“普惠”，不仅要有思维理念的转型，也需要个性化的产品支撑。

围绕小微客户需求推出“虔诚系列”小微信贷产品，针对小微企业、个体工商户推出“虔好贷”“虔诚贷”“商圈贷”等系列免抵押贷款及信用贷款产品，针对农户推出包含金果贷、金猪贷、水稻贷等系列“虔诚惠农贷”产品，针对供应链客户推出“虔易贷”，针对抵押业务推出“虔诚快贷”，针对南康家具产业推出“入园进区贷”“品牌贷”……数据显示，截至2020年底，赣州银行推出的各项普惠金融信贷产品近30个。

跨越没有终点，创新永无止境。

2019年9月，赣州银行包含128个交易场景的智慧银行一期整体投产上线，44家分支行布设智慧银行机具63套。在支持客户持身份证、银行卡、存折、存单等介质办理业务的同时，也同步实现了网点排队叫号、多渠道交互授权、电子填单等多项功能，极大提升了营业网点服务效能和客户体验。

与线下普惠业务同步推进的，还有赣州银行快速推动的线上“数字普惠”业务。通过引入信息科技、大数据、云平台，“线上普惠”打破时空限制，真正实现了让金融服务惠及千家万户。

产品创新、渠道创新、机制创新、流程创新……创新驱动引领，在推动普惠金融事业发展的同时，也同步推动了各项事业的互生共荣。在成立20周年之际，赣州银行资产总额突破2500亿元，实现了资产规模与资产质量齐头并进的良好局面。

小微客户数量巨大，唯有高效、廉洁、不怕吃苦的专业队伍和贴心的服务，才能让客户获得最优的体验。2014年成立的小企业信贷中心，成为赣州银行普惠金融战略推进的一支“尖兵”。短短的几年时间，中心已拥有178名严谨、高效的专业营销人员，打造了完整的风险防范、内控监督、综合后勤保障体系，并形成了浓厚的廉洁自律阳光信贷文化。

“以业务培训体系为例，我们形成了具有自身特色的‘入职观摩—课堂培训—业务实践—提升学习—业务实践’的人员培训模式，通过开发的100多门相关课程，可以做到在3个月时间内，将一名新进人员培养成专业的微小信贷客户服务人员。”赣州银行微小企业信贷中心负责人郭江介绍。

 “不怕客户小，不怕客户远。” 近年来，赣州银行累计发放“虔诚”系列产品贷款91亿元，累计向2.9万户小微企业、个体工商户、小商小贩、农村产业户发放贷款，户均贷款金额仅31万元。赣州银行还先后在章贡区、赣州经开区等地设立15个微贷部门，服务客户每月1000多个、月投放贷款近4亿元。

2020年9月，赣州、吉安两市成功获批国家普惠金融改革试验区，成为国家级的金融改革创新试点城市。面对新的机遇，赣银人踌躇满志，以一项项具体、明晰的行动计划击节而歌，踏梦前行，争当普惠金融改革试验区建设的主力军和排头兵——

依托科技，打造小微“信贷工厂”，加快推动小微授信业务标准化、线上化、集约化经营；延伸服务，进一步下放乡镇运行授信业务经营权限，扩大“三农”领域金融覆盖；创新合作，全力推行银担“总对总”模式，提高小微客户贷款获得率，促进小微、“三农”授信业务健康、持续增长；一站通办，建设“赣州银行小微之家”金融服务中心，打造普惠金融示范窗口；产融合作，打造“研、产、供、销”为一体的新型农业产业金融服务模式，带动脱贫农户增收致富……(蔺江明  谢贵芳  宋石长)