利用收款码非法套现涉案近百亿元

近日，江苏省扬州市公安局江都分局从中国人民银行扬州市中心支行移交的一条犯罪线索入手，深度挖掘、循线追踪、重点研判，成功破获一起特大非法经营案，抓获犯罪嫌疑人15名，梳理涉案资金近百亿元。据悉，该案是全国首例利用商户收款码非法套现的案件。

2020年8月19日，因发现李某、王某的银行账户异常活跃，中国人民银行扬州市中心支行向江都分局经侦大队移送李某二人涉嫌洗钱犯罪线索。警方侦查发现，李某二人为普通工薪阶层，每月有较为稳定的数千元收入，但两人名下的银行卡每月出入金额都在数百万元以上，与各自的收入水平明显不符。

据嫌疑人交代，他们发现不少银行都在推行便民政策，其中在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码，免交易手续费，且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大，于是二人分别申请了大量的信用卡，并以家人的名义办理了多个工商执照，申请了多个商户收款二维码。二人将收款码共享，扫码套取大量现金，隔几天再将现金还进信用卡，反复扫码“消费”。

当“消费”达到一定额度以后，银行会有返现奖励。比如一家银行规定该行的信用卡一个月消费80万元，可以获得8000元的现金返利；消费换来的积分还可以换飞机票以及宾馆客房。因此，两人外出经常乘坐头等舱，而对于积分换取的高档酒店客房，两人通常会以折扣价格在网上抛售，从中获利。

警方发现，李某、王某除了互相使用二维码套现之外，还有近千万元来源于周某，而周某的账户里有1000多万元来源于吴某。吴某名下注册有民宿，每个月有大量的免手续费扫码收款额度。同时，周某还有大量资金来源于朱某，而朱某名下有个车行，车行拥有大额度免手续扫码收款的商户。

办案民警对相关数据进行大量研判后发现，该团伙逐级分工，长期利用二维码进行非法套现。案情重大。此后半年左右时间，警方对数据进行深入挖掘、分析，越来越多的证据显示，其背后隐藏着一个有专人组织、专人指挥的庞大犯罪团伙，涉案资金巨大、人员关系错综复杂。

面对越来越清晰的犯罪轨迹、证据，2021年4月8日，江都警方抽调骨干人员成立专案组，对该案以涉嫌非法经营立案侦查。在查阅大量数据、调取大量资料后，专案组摸清了该团伙的组织结构和运营模式，最终明确了全部上游涉案人员身份信息以及资金数目。

4月15日，江都警方组织经侦、刑警、网警等多种警力，分赴陕西西安、广东深圳、湖北襄阳等地集中收网。目前，15名主要犯罪嫌疑人均已被采取强制措施。

据介绍，该团伙头目“老鬼”孙某刚过而立之年。2019年12月，孙某发现当地不少银行向商户宣传便民政策：使用收款码，没有手续费。孙某从中嗅到了“商机”，于是大量注册商户，并申请收款码帮别人套现，收取千分之三的手续费，每月获利数万元。

随即，他将自己的妹妹、妹夫也发展起来。二维码收款方便，把收款码拍摄后发送给“顾客”，对方在任何地方都可以扫描，不需要见面就各得所需。为尽可能规避风险，孙某和家人们在网上征集到了大量代理商，在全国各地注册商户、申请二维码，进行分工合作，非法牟利。

截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅孙某1人的套现金额就达10亿元，获利近百万元。目前，案件还在进一步审理之中。