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仅需5%的工本费，最高可以借贷20万元，且立马放款提现，如此高效借贷，你会申请吗？谢某等9人凭借着这样的“贷款平台”，在短短3个月的时间诈骗55起，涉案金额50余万元。近日，江苏省句容市人民检察院以诈骗罪、掩饰隐瞒犯罪所得对谢某等9名犯罪嫌疑人依法提起公诉。
被害人号码成“料”
在线客服准备“诈骗话术”频频施骗
“2020年2月23日，我接到一个陌生号码短信，短信内容是：最高借贷20万元和一个APP下载的链接。我点击下载了一个叫捷信金融的APP，按照他的流程进行了注册，注册后申请了90000元的贷款。2月25日，平台提示放款成功，后平台在线客服告诉我需先交4500元的工本费，转完款客服告诉我说我注册登记的银行卡号错了一位，账户被冻结，需要转9000元解冻，我又转了9000元，客服说解冻成功，但银行将我的银行收款账户锁定，需要10000元的回档费，我又转10000之后，客服说已经二次打款了，但我的信用流水不够，需再缴纳3000元信用流水保证金，我没有打款，等到第二天我再登陆时发现账户被禁止登陆了，之后在线客服也一直不回我。”
来自泰州的张先生报警后讲述了他的被骗经过，经查，该案中其他被害人的上当经过和上述如出一辙。
犯罪嫌疑人谢某将上述被害人的手机号码称之为“料”，以每条3分-5分价格买“料”后，通过短信群发的方式将假平台链接推送到各个“料”上，将想要贷款的“料”吸引到准备好的贷款平台上了，等这些被害人在假平台上注册、申请贷款之后，通过雇佣的“客服”，以事先准备好的“话术”以各种借口让被害人交工本费、保证金来骗取钱款。
平台商、卡商、通道商层层外包
环环相扣形成“黑色”产业链
“后台网址、账户密码、跳转链接”几个步骤就能搭建好一个贷款平台，该平台看起来和正规贷款平台一样，后台可以随意窃取、篡改对象的信息，就是不具备放款功能，平台商梁某以每月3000-5000元不等价格收取谢某等人租用平台的费用。
本案不仅有成熟的平台商还有“各司其职”的“卡商”“通道商”，而“卡商”负责收取骗来的钱，由“卡商”发一个付款码，再让被骗的人扫这个付款码付款，这样骗来的钱就直接进入“卡商”准备好的专门用来洗钱的账户，然后将骗来的钱取现，扣除一定比例的手续费后再将剩下的钱取给谢某。而“通道商”则专门负责群发短信、将假贷款网站链接推广出去吸引被骗对象。根据谢某等人供述，“平台商”“卡商”“通道商”相互依存形成完成产业链，此种抱团作案不仅侵犯公民的财产权利，还损害了公民的个人信息安全、金融管理秩序等。
谢某等人与“平台商”“卡商”“通道商”仅仅通过网络单线联系，互不认识。谢某把这些“资源”融合后，只需遥控指挥，就当起了幕后“老板”。
“快递”带出案中案
查获洗钱犯罪700余万
仅仅只需刷单代付便可拿当日代付金额1.5%收取好处费，天上真会掉下馅饼？本案中外包的取款人称之为“快递”，他们根据上家发过来的转账指令，利用掌握的多张不特定人员的支付宝和银行卡收取诈骗款，通过几张卡转账“洗钱”后再将钱款提现或转账的方式交给上家。
本案“洗钱”的卢某本是送外卖的骑手，谢某找到卢某让他帮忙刷单、代付，并承诺给日代付总金额的1.5%的好处费，卢某知道这些钱肯定来路不正，但觉得有利可图便同意了。于是卢某又发展了同样送外卖的罗某、徐某和胡某作为他的下级，商议按转账金额0.6%的提成作为好处费，同时利用他们三人在不同地区送外卖优势，在不同区域用微信、支付宝、手机银行按指令进行代付，增加“洗钱”的安全性，就这样一年不到的时间卢某洗了上千万的“黑钱”。经过抽丝剥茧、层层比对，句容市人民检察院依法对事实清楚、证据确凿的700多万元的洗钱行为以掩饰隐瞒犯罪所得罪提起公诉。
目前，该案还在进一步审理之中。（李红根 莫婷娟）
