百万房贷期限30年,降息后省多少钱

4月20日,贷款市场报价利率(LPR)“降息”如期而至。全国银行间同业拆借中心20日公布的数据显示,一年期LPR为3.85%,较上月下调20个基点；五年期以上LPR为4.65%,较上月下调10个基点,均创下改革以来单月最大降幅。

LPR是各金融机构主要参考进行贷款定价的利率指标。其主要由央行公布的MLF利率+加点形成,加点的确定则是由有代表性的18家报价银行根据本行对最优质客户的贷款利率报价形成,包括一年期和五年期以上两个品种,能够较为充分地反映信贷市场资金供求情况。

关于“LPR式降息”,政策早有信号。日前召开的中共中央政治局会议指出,稳健的货币政策要更加灵活适度,运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行,把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。

虽然两种期限的LPR都有所下调,但幅度不同。新网银行首席研究员董希淼表示,本月再次出现非对称下降。五年期以上LPR是五年期以上贷款的定价基准,而五年期以上贷款中,个人住房贷款占比较高,非对称下降将释放房地产调控不放松的信号。

五年期以上LPR的下调对于房贷一族来说无疑是个好消息。尽管现在个人商业房贷还处在LPR转换的阶段,但这次报价呈现出了持续下调的趋势。据中原地产首席分析师张大伟介绍,每降息5个基点,对于贷款100万元、期限30年的个人来说,月供每月可以减少约30元,合计30年就能减少利息大约10800元。本次降息10个基点,相当于月供降息60元,合计节省21637元。

更宏观来看,当下约有30万亿元的房贷“总盘子”,自LPR改革以来五年期以上LPR共降低20个基点。如果按存量贷款全部转化成浮动、30年贷款期计算,合计将减少9100亿元的利息支出,平均到每年为300亿元。换句话说,本次降息10个基点,将给全国所有存量房贷购房者一年节省150亿元的利息。